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什么是理财规划师根据客户投资理财目标和风险承受能力_什么是理财规划

来源：互联网 时间：2023-07-31 03:20:29

1、首先，个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

2、其次，设定理财目标。


(资料图)

3、个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

4、理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。

5、在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。

6、第三，明确投资期限。

7、个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

8、假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。

9、反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

10、第四，构建风险防范体系。

11、清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。

12、不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。

13、例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

14、第五，进行战略性的资产分配。

15、根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。

16、在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

17、第六，个人理财规划方案跟踪与调整。

18、市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

本文到此分享完毕，希望对大家有所帮助。

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